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Retraite : Visez la Performance Financière

L'alliance de la défiscalisation immédiate et de la rentabilité des marchés.

SIMULER MA DÉDUCTION FISCALE

Le diagnostic est sans appel : pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, compter sur le régime obligatoire est une utopie. Le taux de remplacement chute et l'inflation érode votre pouvoir d'achat. Pour combler ce "gap", il faut actionner deux leviers simultanément : la création de rente immobilière et la capitalisation financière performante.

1. Le PER : Bien plus qu'un produit d'épargne

Le Plan Épargne Retraite (PER) est devenu l'outil incontournable de la défiscalisation financière. Son principe est simple : l'État finance une partie de votre épargne.

Comment ? Les sommes que vous versez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable.
Exemple : Vous êtes imposé dans la tranche à 41%. Si vous versez 10 000 € sur votre PER, vous économisez immédiatement 4 100 € d'impôts. Votre effort réel d'épargne n'est que de 5 900 €, mais vous avez bien 10 000 € qui travaillent pour vous.

C'est un outil d'une souplesse absolue : vous pouvez l'alimenter ponctuellement (pour gommer une prime exceptionnelle) ou de manière programmée (épargne mensuelle). De plus, à la retraite, vous avez désormais le choix : sortir en rente viagère ou récupérer 100% de votre capital.

2. L'Importance Cruciale du Choix des Fonds

Ouvrir un PER est une chose, bien le gérer en est une autre. Trop d'épargnants laissent leur capital dormir sur des fonds en Euros bancaires classiques, dont le rendement peine souvent à couvrir l'inflation.

La clé de la performance : L'Allocation d'Actifs
Pour préparer une retraite à horizon 10, 15 ou 20 ans, il est impératif de diversifier vers les marchés financiers (Actions, Obligations, Thématiques d'avenir). C'est le seul moyen de capter la croissance mondiale.

Architecture Ouverte vs Produits Bancaires

Contrairement aux réseaux bancaires traditionnels qui vous vendent leurs propres produits "maison", KG Patrimoine travaille en Architecture Ouverte.
Cela signifie que nous avons accès à des milliers de fonds (OPCVM, ETF) gérés par les meilleures sociétés de gestion mondiales (Carmignac, Financière de l'Echiquier, BlackRock, Rothschild, JP Morgan...). Nous allons chercher la performance là où elle se trouve, sans conflit d'intérêt.

PERFORMANCE CONSTATÉE 2025
+ 11 %
Sur notre sélection "Profil Prudent"

*Performance passée constatée sur l'année N-1 pour une allocation >15 ans de la retraite. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Notre rôle est de définir votre Profil de Risque (Prudent, Équilibré, Dynamique) et d'adapter l'allocation. Si vous êtes à plus de 15 ans de la retraite, nous pouvons aller chercher de la performance sur des marchés dynamiques. À l'inverse, à l'approche du départ, nous sécurisons progressivement les plus-values.

3. L'Immobilier (LMNP) : Le Socle de Sécurité

Si le PER est le moteur de performance et de défiscalisation immédiate, l'immobilier reste le socle de sécurité.
Pour compléter votre stratégie, nous préconisons l'investissement en LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) en résidence de services ou la Loi Malraux pour les fortes fiscalités.

L'immobilier permet d'utiliser le levier du crédit bancaire (s'enrichir avec l'argent de la banque) et de générer, grâce à l'amortissement comptable, des revenus locatifs nets d'impôts à vie. C'est le complément parfait au PER : l'un vous donne du capital, l'autre vous assure une rente indexée.

Quel est votre "Gap" Retraite ?

Nous calculons la perte de revenus à votre départ et simulons l'épargne nécessaire pour la combler.

SIMULATEUR PER AUDIT GRATUIT

Questions Fréquentes (FAQ Retraite)

Le PER (Plan Épargne Retraite) fonctionne comme un différé d'imposition. Les sommes que vous versez aujourd'hui sont déduites de votre revenu imposable. Si vous êtes dans une Tranche Marginale d'Imposition (TMI) à 41%, verser 10 000€ vous fait économiser immédiatement 4 100€ d'impôts. L'État finance ainsi une partie de votre effort d'épargne.

C'est le pilotage automatique de votre épargne. Lorsque la retraite est lointaine (>15 ans), votre épargne est investie sur des supports dynamiques (actions internationales, tech, santé) pour chercher du rendement. Plus vous approchez de l'âge de départ, plus l'épargne est sécurisée progressivement vers des supports garantis pour protéger les gains.

Les fonds en Euros garantis rapportent peu et peinent parfois à couvrir l'inflation. Pour faire fructifier un capital sur 15 ou 20 ans, il est indispensable d'investir une partie en Unités de Compte (UC) sur les marchés financiers. C'est le seul moyen de viser des performances de 5%, 7% ou plus sur le long terme.

Contrairement aux banques classiques limitées à leurs produits maison, nous travaillons en architecture ouverte. Nous avons accès à des milliers de fonds de sociétés de gestion prestigieuses (Carmignac, Rothschild, BlackRock, Lazard...) pour construire une allocation sur-mesure (Actions Monde, ISR, Tech, Luxe, etc.).

En principe oui, c'est la contrepartie de l'avantage fiscal. Cependant, la loi prévoit des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement ou fin de droits chômage. Votre épargne reste disponible en cas de coup dur.

À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne en capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente. La part correspondant à vos versements est soumise à l'impôt sur le revenu (mais généralement votre tranche d'impôt est plus faible à la retraite), et les plus-values sont soumises au PFU (30%).

Oui. En cas de décès avant la retraite, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, souvent dans le cadre avantageux de l'assurance-vie. C'est aussi un outil de prévoyance pour protéger votre conjoint.

Absolument. La loi Pacte permet et encourage le transfert des vieux contrats (souvent chargés en frais et rigides) vers le nouveau PER. Cela vous permet de regrouper votre épargne et de bénéficier de la sortie en capital à 100%.

Il dépend de votre profil. Sur les Unités de Compte, le capital n'est pas garanti et fluctue selon les marchés. C'est pourquoi nous définissons ensemble votre profil de risque (Prudent, Équilibré, Dynamique) pour adapter l'exposition aux marchés à votre tolérance au risque.

Ce sont deux leviers complémentaires. Le LMNP utilise le levier du crédit pour créer un patrimoine immobilier ex-nihilo. Le PER utilise le levier fiscal pour optimiser votre trésorerie actuelle. L'un crée la rente (Immo), l'autre le capital disponible (Financier).

Mentions Légales & Avertissements :

L'investissement sur les marchés financiers (Unités de Compte) présente un risque de perte en capital. La valeur des investissements peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. KG Patrimoine ne garantit pas le rendement des fonds présentés. Avant tout investissement, il est recommandé de prendre connaissance du Document d'Informations Clés (DIC) de chaque fonds.
L'activité de courtage en assurance dont fait parti le PER est réglementée. KG Patrimoine est immatriculé à l'ORIAS en tant que Courtier en Assurance (COA. KG Patrimoine n'est pas Conseiller en investissement financier et cette page ne constitue par un conseil en investissement financier.

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