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Conseiller en Gestion du Patrimoine : fiche metier

Article du 07 Novembre 2019 par KG Patrimoine

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Etudes universitaires, école de commerce, droit, fiscalité des particuliers, droit de la personne et de la famille, la liste n'est pas exhaustive, sachant que le conseiller en gestion de patrimoine acquiert beaucoup par l'expérience professionnelle.

Conseiller en gestion du patrimoine : son métier

Etre conseiller en gestion de patrimoine : ce métier vous tente ?

Que faut il retenir de la fiche de poste du CGP ? son salaire bien sûr ? Mais que faut il donc pour être CGP?


Etudes , formation

La formation pour devenir conseiller en gestion de patrimoine demande cinq ans d'études après le BAC. Le MASTER en gestion de patrimoine est le niveau appelé pour être recruté.

Les études universitaires y mènent, le BTS/DUT commercialisation , vers IUP, MASTER 2 en gestion de patrimoine et en finance. L' école de commerce avec option finance de marché IEP, économique et financière, voire école d' ingénieurs ENSAE survole l'objectif à atteindre. Le chemin de la formation continue est une très bonne école qui mérite d'être citée.

Il faut pour cette discipline, du courage de l’opiniâtreté, oublier les copains le Week End avoir un conjoint serviable, car les heures passées sur la petite table dédiée aux cours du soir remplace bien souvent les bons films. C'est le parcours du Brevet Bancaire le CFBP et le CESB en gestion de patrimoine, dispensés aussi pendant le travail.

Le Master semble être plus recherché pour recruter les jeunes conseillers en gestion de patrimoine.

Salaire du métier de conseiller CGP

Le salaire du débutant reste à apprécier en fonction du nombre d'années de carrière déjà effectué. Par exemple, ce sera différent entre un conseiller clientèle grand public qui attend l'opportunité d'y accéder et celui qui décroche le job directement.

On parle de 35 K€ annuel pour un débutant, 40 K€ pour confirmé et 60 K€ pour une évolution longue. En réglé générale le CGP accède au poste de directeur d'agence qui côtoie toutes les problématiques au niveau de la responsabilité des équipes.

Comment les appelle t on dans l'entreprise ?

Il peut être catégorisé CGP, ou encore gestionnaire de patrimoine, ou Conseiller financier spécialisé par couche de CSP (par Conseiller financier commerçants,, prof lib etc ). Conseiller en investissement ou en gestion de capitaux. La banque veille à ne pas "élitister" la fonction , par discrétion peut être.

Dans les boites de conseil en gestion au contraire le CGP s'expose davantage, l'image du cabinet aux couleurs locales étant plus neutre.

A ce sujet le CGP peut être salarié dans un cabinet d'expertise indépendant, dans une compagnie d'assurances et évoluer à force d'expertise et d'expérience au plus niveau de gestionnaire de patrimoine.

Le travail du conseiller en gestion de patrimoine

Gérer un portefeuille de clientèle homogène disposant d'un patrimoine souvent égal au 1.000.000€ , en fonction des compétences exigées, donne une idée de la mission. Cette mission sera d'accompagner les attentes des clients dans la gestion de leur portefeuille financier, mais également d'adopter des stratégies alliant les financements spécifiques aux investissements immobiliers. A titre d'exemple, citons le dispositif PINEL qui fait un tabac, tellement l'avantage fiscal voulu par les pouvoirs publics qui relancent le marché immobilier mais également pour soutenir l'emploi du BTP sensible aux aléas économiques et en même temps très consommateur de main d'oeuvre.

Compétences requises au métier

Les compétences sont multiples, expert comptable, pouvant apporter une solution en matière d'assurance IARD pour les biens et services, et financer un lot dans une résidence locative. La vente de maisons ou d'appartements font partie de ses activités de CGP.

Le Conseil en Investissement Financier occupe une grande partie de son activité. Enfin il accompagnera les clients dans l'évolution de leur portefeuille de valeurs mobilières, leurs contrats d'assurance vie . Le conseiller encourage certains produits financiers il est vrai plus génériques suivant les profils. La notion de conseils vise à à augmenter la rentabilité des patrimoines en veillant aux problématiques propres de chacun.

La fiscalité est une compétence assumée chez le conseiller. En effet, il suit l'actualité des marchés financières et fiscales. Il est à jour des derniers décrets d'application. Il actualise ses connaissances dans quasiment tous les domaines, patrimoine financier, économie, droit des affaires, règles juridique et fiscal , gestion locatives et fiscalité liée.

Son rôle s'étend au développement de son portefeuille, avec la partie prospection, fonction devenue difficile compte tenu des sollicitations envahissantes voire intrusives.

Le gestionnaire de patrimoine propose le produit qui correspond aux attentes du client (mais pas l'inverse). La découverte du patrimoine de son client n'est pas seulement curiosité mais simplement indispensable pour avoir la même vision du patrimoine possédé par son client.

Bien connaitre son client permet au CGP d'anticiper l'étude des dossiers, de contacter à l'occasion les notaires et avocats si besoin, car les arcanes juridiques et fiscales ne sont pas affaire d'amateur.

Evolution de carrière possible

Le CGP accompagne son client dit on. Cela lui confère une certaine stabilité dans la fonction. Néanmoins, il peut gravir les échelons internes de l'entreprise de l'employeur. La relation stable dans une banque privée renvoie une image positive et sa disponibilité, sa stabilité dans la fonction tranche avec les salariés des banques qui disparaissent au "changement de saisons".

Devenir responsable de l'unité des gestionnaires de patrimoine , devenir responsable , chef de secteur voire de région est très rémunérateur . Ces promotions au cours de la carrière permet de "relever" les bons CGP qui cèdent à la routine ou qui ont envie de "souffler" un peu ... les visites enchaînées en clientèle, avec recherche de stationnement en ville , et aussi à cause de l'agenda souvent rempli à la demande de la standardiste !!